自去年下半年以來，以余額寶為代表的互聯(lián)網(wǎng)理財熱一浪高過一浪，網(wǎng)絡理財?shù)母呤找婕铀俜至髦y行的存款，銀行開始坐不住了，一場“存款保衛(wèi)戰(zhàn)”悄然上演。

現(xiàn)象：起床先看余額寶收益

劉先生年初把年終獎1萬元存到了大熱的“余額寶”里，一個月下來，小賺60余元，他告訴記者，自己基本是月光族，10萬元、5萬元起點的銀行理財讓人遙不可及，“余額寶”讓自己學會存錢了，畢竟每存1元錢都會有收益。他說，“現(xiàn)在每天早上起來第一件事，就是先刷余額寶，看每天的收益，特別有成就感?！?/p>

與傳統(tǒng)銀行類理財產(chǎn)品相比，余額寶等網(wǎng)絡理財產(chǎn)品門檻低，支取方便還不扣手續(xù)費，越來越受年輕人的青睞，互聯(lián)網(wǎng)理財也創(chuàng)造了一個又一個令銀行望塵莫及的 “神話”。2月14日，收益達7%的余額寶用戶專享權(quán)益2期上線，3.8億額度3分鐘被搶購一空。在用戶數(shù)量上，截止到2月6日，余額寶的客戶數(shù)已超過6100萬。

除余額寶外，百度“百發(fā)”，網(wǎng)易“添金計劃”，蘇寧云商“零錢寶”也吸引了無數(shù)網(wǎng)民。

應對：銀行推出“類余額寶”產(chǎn)品

面對互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)?“高歌猛進”，島城銀行機構(gòu)同樣也面臨著存款大搬家的挑戰(zhàn)，青島人行最新統(tǒng)計顯示，截至1月末，全市銀行機構(gòu)各項存款余額10970億元，比年初下降213.3億元，同比多降391.2億元。

島城一家股份制銀行的理財經(jīng)理告訴記者，“以前，有市民來購買理財產(chǎn)品，我們通過補償優(yōu)質(zhì)客戶的方法，讓他們進行一定數(shù)量的定存，進而幫我們完成存款任務。可是，現(xiàn)在來購買銀行理財產(chǎn)品的少了很多，我感覺減少的原因很大程度是因為網(wǎng)絡理財產(chǎn)品的高收益?！?/p>

商業(yè)銀行開始坐不住了，資金的靈活性逐漸成為各銀行的關注點,一些銀行開始推廣其開放式理財產(chǎn)品,并打出了“T+0”資金實時劃轉(zhuǎn)等口號。有的銀行還推出了零起點、資金實時到賬的完全“類余額寶”產(chǎn)品。平安銀行聯(lián)手南方基金,推出貨幣基金“平安盈”，一分錢起購，贖回資金可“T+0”實時轉(zhuǎn)出使用；交通銀行則推出“快溢通”，將貨幣基金與信用卡綁定,持卡人可先用每月還信用卡賬單的錢做理財投資,到期信用卡自動還款。

除了適時推出理財產(chǎn)品之外，各家銀行對于用戶轉(zhuǎn)出資金購買互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品也設置了不少防線。以剛剛上線不久的微信理財通為例，目前約有12家銀行支持資金轉(zhuǎn)入，但是各家銀行均設置了轉(zhuǎn)賬上限。例如，農(nóng)行、中行、建行等規(guī)定單筆最高5萬元轉(zhuǎn)入，單日50萬元封頂，而民生、興業(yè)等銀行單日單筆轉(zhuǎn)入要求最多不超過5000元。

影響：銀行盈利模式將發(fā)生變化

島城一家股份制銀行負責人對記者表示，銀行應該對互聯(lián)網(wǎng)理財持積極的態(tài)度，因為包括手機銀行、微信銀行等遠程移動金融服務，將逐步與物理網(wǎng)點并駕齊驅(qū)，成為越來越重要的業(yè)態(tài)形式，商業(yè)銀行不可能再走老路，在盈利模式、資本及流動性方面必須做出改變。

在日前召開的金融形勢分析會上，人民銀行青島市中心支行負責人特別提醒島城銀行機構(gòu)負責人，互聯(lián)網(wǎng)金融的迅猛發(fā)展對銀行支付結(jié)算、存款、貸款等業(yè)務帶來沖擊。支付寶、財付通等第三方支付公司的興起進一步打破了時空約束，加快了資金的流動速度，對銀行支付結(jié)算功能形成一定的替代效應?！坝囝~寶”等互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品資產(chǎn)規(guī)模擴張非常迅速，對銀行存款產(chǎn)生了分流，提高了銀行負債成本?；ヂ?lián)網(wǎng)金融還依靠大數(shù)據(jù)分析開展信貸業(yè)務。這些挑戰(zhàn)迫切需要銀行機構(gòu)必須加快業(yè)務轉(zhuǎn)型，盡快形成新的多元化盈利模式。

青島日報/青報網(wǎng)記者 傅 軍

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